MOOC 个人理财业务(广州番禺职业技术学院)1449638161 最新慕课完整章节测试答案
导言 走进个人理财业务
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测验：导言走进个人理财业务 练习题
1、单选题：
投资组合决策的基本原则是（ ）。
选项：
A: 收益率最大化
B: 期望收益最大化
C: 给定期望收益条件下最小化投资风险
D: 风险最小化
答案: 【 给定期望收益条件下最小化投资风险】
2、单选题：
假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。
选项：
A: 10%
B: 8.68%
C: 17.36%
D: 21%
答案: 【 10%】
3、单选题：
风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）。
选项：
A: 利润
B: 额外报酬
C: 利息
D: 利益
答案: 【 额外报酬】
4、单选题：
甲某拟存入一笔资金以备3年后使用。假定银行3年期存款年利率为5％，甲某3年后需用的资金总额为34 500元，则在单利计息情况下，目前需存入的资金为 （ ）元。
选项：
A: 30 000
B: 29 803.04
C: 32 857.14
D: 31 500
答案: 【 30 000】
5、单选题：
如果某人现有退休金200 000元，准备存入银行。在银行年复利率为4％的情况下，其10年后可以从银行取得（ ）元。[（F/P，4%，10）=1.4802443]
选项：
A: 240 000
B: 2960488.86
C: 220 000
D: 150 000
答案: 【 2960488.86】
6、单选题：
关于标准离差和标准离差率，下列表述正确的是（ ）。
选项：
A: 标准离差是各种可能报酬率偏离预期报酬率的平均值
B: 如果以标准离差评价方案的风险程度，标准离差越小，投资方案的风险越大
C: 标准离差率即风险报酬率
D: 对比期望报酬率不同的各个投资项目的风险程度，应用标准离差率
答案: 【 对比期望报酬率不同的各个投资项目的风险程度，应用标准离差率】
7、单选题：
所谓财务自由是指（ ）
选项：
A: 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作
B: 个人对自己或家庭的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不许出现大的财务危机
C: 有一定的储蓄资金可自由支配
D: 摆脱家庭债务危机
答案: 【 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作】
8、单选题：
（ ）的目标，是帮助客户在在其去世后分配和安排其资产和负债，并通过适当的方式减少财产分配与传承中发生的支出。
选项：
A: 税收筹划
B: 遗产计划
C: 退休养老规划
D: 资产配置
答案: 【 遗产计划】
9、单选题：
有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（ ）。
选项：
A: CWM
B: CFP
C: RFP
D: CFA
答案: 【 CFA】
10、单选题：
（ ）的主要目标，是确保通过各种可能的合法途径，帮助客户减少或者延缓税负的支出。
选项：
A: 纳税筹划
B: 遗产计划
C: 退休养老规划
D: 资产配置
答案: 【 纳税筹划】
11、单选题：
（ ）则是通过对客户个人可用财务资源的规划，满足客户在退休阶段的个人财务需要。
选项：
A: 纳税筹划
B: 遗产计划
C: 退休养老规划
D: 资产配置
答案: 【 退休养老规划】
12、单选题：
理财规划师在为客户提供服务时总是会为个人或者家庭预留一定的现金量，遵守的是个人理财规划的（ ）原则
选项：
A: 整体规划
B: 提早规划
C: 现金保障优先
D: 风险管理优于追求收益
答案: 【 现金保障优先】
13、单选题：
下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
选项：
A: 子女教育储蓄
B: 按揭买房
C: 退休
D: 休假
答案: 【 休假】
14、单选题：
理财规划流程的工作步骤是（ ）。
选项：
A: 理财营销，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，调整和改进实施方案，总结提升和持续理财服务
B: 调查个人(客户)信息，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，调整和改进实施方案，总结提升和持续理财服务
C: 调查个人(客户)信息，进行客户公关，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，总结提升和持续理财服务
D: 调查个人(客户)信息，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，调整和改进实施方案，进行高级理财服务
答案: 【 调查个人(客户)信息，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，调整和改进实施方案，总结提升和持续理财服务】
15、单选题：
以下投资组合方法适用中等收入人群的是（ ）。
选项：
A: “一分法”
B: “二分法”
C: “三分法”
D: “四分法”
答案: 【 “三分法” 】
16、多选题：
影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）。
选项：
A: 计息方式
B: 利率
C: 资金的用途
D: 期限
答案: 【 计息方式;
利率;
期限】
17、多选题：
在复利计息方式下，影响利息大小的因素主要包括（ ）。
选项：
A: 计息频率
B: 资金额
C: 期限
D: 利率
答案: 【 计息频率;
资金额;
期限;
利率】
18、多选题：
人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）。
选项：
A: 节俭生财
B: 理财是富人、高收入家庭的专利
C: 理财是投机活动
D: 只有把钱放在银行才是理财
答案: 【 节俭生财;
理财是富人、高收入家庭的专利;
理财是投机活动;
只有把钱放在银行才是理财】
19、多选题：
关于资金的时间价值，下列说法正确的是（ ）。
选项：
A: 从量的规定上看，货币的时间价值是没有风险和通货膨胀情况下的社会平均投资报酬率。
B: 从表现形式上看，货币的时间价值表现为资金周转过程中的差额价值。
C: 资金的时间价值就是指通货膨胀
D: 资金的时间价值是对风险的补偿
答案: 【 从量的规定上看，货币的时间价值是没有风险和通货膨胀情况下的社会平均投资报酬率。;
从表现形式上看，货币的时间价值表现为资金周转过程中的差额价值。】
20、多选题：
对个人理财的内涵理解正确的是（ ）
选项：
A: 个人理财不是理财产品推销，而是综合金融服务
B: 个人理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务
C: 个人理财不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生
D: 个人理财不是一个产品，而是一个过程
答案: 【 个人理财不是理财产品推销，而是综合金融服务;
个人理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务;
个人理财不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生;
个人理财不是一个产品，而是一个过程】
21、多选题：
个人理财按其目的不同可分为（ ）
选项：
A: 生活理财
B: 理财顾问服务
C: 投资理财
D: 综合理财服务
答案: 【 生活理财;
投资理财】
22、多选题：
个人理财规划的目标是（ ）。
选项：
A: 降低风险
B: 财务安全
C: 增加收益
D: 财务自由
答案: 【 财务安全;
财务自由】
23、多选题：
一般来讲，个人客户经理的主要任务有（ ）。
选项：
A: 负责金融机构与客户的联系
B: 为客户充当财务参谋
C: 研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来
D: 情报收集与售后服务
答案: 【 负责金融机构与客户的联系;
为客户充当财务参谋;
研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来;
情报收集与售后服务】
24、多选题：
在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）。
选项：
A: 激进型
B: 稳健型
C: 保守型
D: 极端保守型
答案: 【 激进型;
稳健型;
保守型;
极端保守型】
25、多选题：
保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，应包括（ ）等内容。
选项：
A: 是否有稳定、充足的收入
B: 个人是否有发展的潜力
C: 是否有充足的现金准备
D: 是否有适当的住房
答案: 【 是否有稳定、充足的收入;
个人是否有发展的潜力;
是否有充足的现金准备;
是否有适当的住房】
26、判断题：
风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
27、判断题：
在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
28、判断题：
根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】
29、判断题：
个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】
30、判断题：
如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】
31、判断题：
个人客户经理不得随意公开或使用客户的秘密信息。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
32、判断题：
停顿中的资金不会产生时间价值。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
33、判断题：
一般情况下，风险与收益成正比，即风险越大，收益越高。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
34、判断题：
个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】
35、判断题：
单利计息是指在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息,不管时间多长,所生利息均不加人本金重复计算利息的计息方法。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
随堂测验1
1、单选题：
以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。
选项：
A: 教育投资规划
B: 健康规划
C: 退休规划
D: 居住规划
答案: 【 健康规划】
2、多选题：
下列说法不正确的是（ ）。
选项：
A: 风险越大，获得的风险报酬应该越高
B: 有风险就会有损失，二者是相伴相生的
C: 风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
D: 由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
答案: 【 风险越大，获得的风险报酬应该越高 ;
有风险就会有损失，二者是相伴相生的;
风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测】
3、判断题：
个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】
随堂测验2
1、多选题：
一般来讲，个人客户经理的主要任务有（ ）
选项：
A: 负责金融机构与客户的联系
B: 为客户充当财务参谋
C: 研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来
D: 情报收集与售后服务
答案: 【 负责金融机构与客户的联系;
为客户充当财务参谋;
研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来;
情报收集与售后服务】
2、判断题：
个人客户经理不得随意公开或使用客户的秘密信息。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
随堂测验3
1、单选题：
假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者按复利计算的年收益率为（ ）。
选项：
A: 10%
B: 8.68%
C: 17.36%
D: 21%
答案: 【 10%】
2、单选题：
甲某拟存入一笔资金以备3年后使用。假定银行3年期存款年利率为5％，甲某3年后需用的资金总额为34 500元，则在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。
选项：
A: 30 000
B: 29 803.04
C: 32 857.14
D: 31 500
答案: 【 30 000 】
3、单选题：
如果某人现有退休金200 000元，准备存入银行。在银行年复利率为4％的情况下，其10年后可以从银行取得（ ）元。[（F/P，4%，10）=1.4802443]
选项：
A: 240 000
B: 2960488.86
C: 220 000
D: 150 000
答案: 【 2960488.86】
4、判断题：
停顿中的资金不会产生时间价值。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
随堂测验4
1、单选题：
风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）。
选项：
A: 利润
B: 额外报酬
C: 利息
D: 利益
答案: 【 额外报酬 】
2、多选题：
在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）。
选项：
A: 激进型
B: 稳健型
C: 保守型
D: 极端保守型
答案: 【 激进型;
稳健型;
保守型;
极端保守型】
3、判断题：
根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】
项目一 建立和管理理财客户关系
作业：项目一建立和管理理财客户关系练习题
1、单选题：
根据客户信息的性质，可将客户信息分为定量信息和（ ）。
选项：
A: 定性信息
B: 定基信息
C: 一级信息
D: 二级信息
答案: 【 定性信息 】
2、单选题：
下列不属于理财规划师初次面谈的主要任务的是：（ ）
选项：
A: 向客户提出全面收集信息的要求
B: 了解客户的投资偏好
C: 了解客户的财务目标
D: 向客户解释个人理财的作用、风险和目标
答案: 【 向客户提出全面收集信息的要求】
3、单选题：
在沟通时，有的客户口若悬河，滔滔不绝，不着边际，这时理财规划师应该：（ ）
选项：
A: 改变提问的方式
B: 对客户所说的话进行录音并提炼要点
C: 适当的时候对客户所说的话进行总结和评论
D: 提醒客户放慢语速并有效引导客户的谈话议题
答案: 【 提醒客户放慢语速并有效引导客户的谈话议题】
4、单选题：
客户关系管理的内容包括（ ）。
选项：
A: 寻找客户
B: 识别客户
C: 建立客户关系和维护客户关系
D: 后期处理
答案: 【 建立客户关系和维护客户关系】
5、单选题：
建立客户关系是指将目标客户（ ）开发为现实客户。
选项：
A: 全部客户
B: 高端客户
C: 潜在客户
D: 贵宾客户
答案: 【 潜在客户】
6、单选题：
以下不属于目标客户的选择方法的是（ ）
选项：
A: 捕鱼策略
B: 采蘑菇策略
C: 声东击西策略
D: 抓大放小策略
答案: 【 抓大放小策略】
7、单选题：
以下不是客户信息收集方法的是（ ）
选项：
A: 询问法
B: 观察法
C: 问卷法
D: 德菲尔法
答案: 【 问卷法】
8、单选题：
子女长大就学，财务压力增大的时期，是（ ）
选项：
A: 家庭形成期
B: 家庭成长期
C: 家庭成熟期
D: 衰老期
答案: 【 家庭成长期】
9、单选题：
步入退休阶段的老年人群，属于以下（ ）风险偏好类型
选项：
A: 温和进取型
B: 中庸稳健型
C: 温和保守型
D: 非常保守型
答案: 【 非常保守型】
10、单选题：
理财规划师在维护客户关系，留住客户的过程中，会人为制造客户离开的障碍，以下不属于制造离开障碍的是（ ）
选项：
A: 积极地将各种有利的情报提供给客户
B: 提供给客户新理财产品信息
C: 耐心地处理客户的异议，经常地帮助客户
D: 从心理上，努力和客户保持亲密关系
答案: 【 从心理上，努力和客户保持亲密关系】
11、多选题：
根据与客户可能成交的紧迫性，将客户分为（ ）。
选项：
A: 渴望客户
B: 有望客户
C: 观望客户
D: 希望客户
答案: 【 渴望客户;
有望客户;
观望客户 】
12、多选题：
理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ）。
选项：
A: 明确自身定位，树立专业形象
B: 关注客户的资产状况
C: 关注自身礼仪
D: 注意自己的工作态度
答案: 【 明确自身定位，树立专业形象;
关注自身礼仪;
注意自己的工作态度】
13、多选题：
需要告知客户的理财服务信息包括（ ）。
选项：
A: 银行等金融机构的相关制度体系
B: 解决财务问题的条件和方法
C: 客户理财意识的不足之处
D: 了解、收集客户相关信息的必要性
答案: 【 解决财务问题的条件和方法;
了解、收集客户相关信息的必要性】
14、多选题：
签署理财协议时的成交三原则是指（ ）
选项：
A: 主动
B: 自信
C: 坚持
D: 专业
答案: 【 主动 ;
自信;
坚持 】
15、多选题：
客户关系管理的内容包括（ ）
选项：
A: 市场管理
B: 营销管理
C: 客户服务
D: 技术支持
答案: 【 市场管理 ;
营销管理;
客户服务;
技术支持】
16、判断题：
客户关系是不需要维护的。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】
17、判断题：
个人理财规划的基础是建立客户关系。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
18、判断题：
理财规划师在提供建议时为避免承担不必要的法律责任，不应该对某些财务指标给过于明确的承诺。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
19、判断题：
管理客户信息，建立现代化的客户信息库是非常必要地。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
20、判断题：
对客户进行分类管理，可以有效的节约成本（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
随堂测验1
1、单选题：
下列选项中，哪项不是寻找潜在客户的方法（ ）。
选项：
A: 网络寻找法
B: 广告寻找法
C: 交易会寻找法
D: 扫楼寻找法
答案: 【 扫楼寻找法】
2、多选题：
签署理财协议时，哪些时刻是比较好的成交时机？( )。
选项：
A: 排除重大异议时
B: 认同重大利益时
C: 发出购买信号时
D: 情绪变化剧烈时
答案: 【 排除重大异议时;
认同重大利益时;
发出购买信号时】
3、判断题：
根据客户对理财业务的价值，我们把客户分为4类：白金客户、黄金客户、铁客户、铅客户。（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
随堂测验2
1、单选题：
子女长大就学，财务压力增大的时期，是（ ）
选项：
A: 家庭形成期
B: 家庭成长期
C: 家庭成熟期
D: 衰老期
答案: 【 家庭成长期】
2、单选题：
步入退休阶段的老年人群，属于以下（ ）风险偏好类型
选项：
A: 温和进取型
B: 中庸稳健型
C: 温和保守型
D: 非常保守型
答案: 【 非常保守型】
3、判断题：
对客户进行分类管理，可以有效的节约成本（ ）
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】
项目七专项理财规划方案设计（上）——现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划
作业：项目七专项理财规划方案设计（上）——现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划
1、单选题：
下列关于货币市场基金说法不正确的是（ ）
选项：
A: 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
B: 就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
C: 就安全性而言，货币市场基金投资品种的特性基本决定了货币市场基金本金风接近于零
D: 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
答案: 【 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求】
2、单选题：
下列不属于现金等价物的是（ ）
选项：
A: 活期储蓄
B: 货币市场基金
C: 定活两便储蓄
D: 股票
答案: 【 股票】
3、单选题：
流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）。
选项：
A: 流动性比率=流动性资产／每月支出
B: 流动性比率=净资产／总资产
C: 流动性比率=结余／税后收入
D: 流动性比率=投资资产／净资产
答案: 【 流动性比率=流动性资产／每月支出】
4、单选题：
关于典当的说法不正确的是（ ）。
选项：
A: 典当对客户的信用要求几乎为0
B: 典当手续便捷
C: 所有股票都可以典当
D: 所有符合条件的不动产都可以典当
答案: 【 所有股票都可以典当】
5、单选题：
理财规划师建议进行家庭财产规划时，工作稳定的家庭流动性比率应保持在（ ）左右。
选项：
A: 4
B: 3
C: 2
D: 1
答案: 【 3 】
6、单选题：
张先生和马先生同时各购买了一辆小轿车，但是张先生是通过银行贷款购买，而马先生则是通过汽车金融公司贷款购买。下列关于汽车贷款的说法中错误的是（ ）。
选项：
A: 银行和汽车金融公司都提供汽车贷款
B: 一般情况下，通过银行进行汽车贷款的利率高于通过汽车金融公司贷款的利率
C: 通过汽车金融公司进行贷款相对比较容易
D: 通过汽车金融公司进行贷款交纳的其他杂费少于通过银行进行的汽车贷款
答案: 【 一般情况下，通过银行进行汽车贷款的利率高于通过汽车金融公司贷款的利率】
7、单选题：
房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是（ ）。
选项：
A: 区位
B: 开发商的大小
C: 银行贷款利率的高低
D: 讨价还价的能力
答案: 【 区位】
8、单选题：
住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率（ ）。
选项：
A: 高
B: 相同
C: 低
D: 不能确定
答案: 【 低】
9、单选题：
李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率6.273%。等额本息还款下，每月还款额是（ ）元
选项：
A: 2196.81
B: 2197.18
C: 2120.03
D: 2195.34
答案: 【 2196.81 】
10、单选题：
根据教育对象不同，教育规划可以分为( )和( )两种。( )
选项：
A: 个人教育规划；客户对子女的教育规划
B: 子女职业教育规划；客户对子女的教育规划
C: 子女职业教育规划；子女高等教育规划
D: 子女基础教育规划；子女高等教育规划
答案: 【 个人教育规划；客户对子女的教育规划】
11、单选题：
能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（ ）。
选项：
A: 教育储蓄
B: 子女教育信托
C: 共同基金
D: 定息债券
答案: 【 子女教育信托】
12、单选题：
教育储蓄优点在于享有免征利息税.零存整取并以（ ）方式计息。
选项：
A: 零存整取
B: 存本取息
C: 整存整取
D: 整存零取
答案: 【 整存整取】
13、单选题：
通常用“教育负担比，味衡教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于 ( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备.
选项：
A: 20%
B: 25%
C: 30%
D: 35 %
答案: 【 30% 】
14、单选题：
保险规划的未充分保障风险在以下哪种情况下会出现？（ ）
选项：
A: 购买重复保险时
B: 财产保险标的的保额低于保险价值
C: 人身保险的保额选择过高
D: 购买多份医疗费用保险
答案: 【 财产保险标的的保额低于保险价值】
15、单选题：
子女教育费用和生活费用猛增，家庭财务负担较重是属于哪个家庭周期的特点（ ）。
选项：
A: 家庭形成期
B: 家庭成熟期
C: 家庭成长期
D: 退休期
答案: 【 家庭成长期 】
16、单选题：
（ ）是衡量保险公司财务状况时的核心指标之一。
选项：
A: 赔款金额
B: 偿付能力
C: 管理费用支出
D: 资产结构
答案: 【 偿付能力】
17、单选题：
以下关于保险类型选择的说法中错误的是（ ）。
选项：
A: 如果家庭的投资渠道多，则以保障型险种为首选
B: 如果家庭资金本以储蓄为主，则可适当考虑理财型保险产品
C: 家庭生活中的各类小风险都适合用保险的方式来解决
D: 进行保险规划时，应当将保障放在首位，其次才是投资
答案: 【 家庭生活中的各类小风险都适合用保险的方式来解决】
18、多选题：
下列关于保单质押融资的说法正确的是（ ）。
选项：
A: 保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式
B: 投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款
C: 投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人
D: 所有的保单都可以质押
答案: 【 保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式;
投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款;
投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人】
19、多选题：
信用卡的理财功能包括以下几个方面（ ）。
选项：
A: 支出记录与分析
B: 支出管理
C: 资金调度
D: 建立信用
答案: 【 支出记录与分析;
支出管理 ;
资金调度;
建立信用 】
20、多选题：
住房贷款的还款方式有（ ）。
选项：
A: 等额本息还款法
B: 等额本金还款法
C: 等额递增还款法
D: 等额递减还款法
答案: 【 等额本息还款法 ;
等额本金还款法;
等额递增还款法 ;
等额递减还款法 】
21、多选题：
住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空问的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是 （ ）。
选项：
A: 刚刚踏入社会的青年
B: 经常在各个城市转换工作的人
C: 收入不稳定人群
D: 中年白领阶层人士
答案: 【 刚刚踏入社会的青年;
经常在各个城市转换工作的人;
收入不稳定人群】
22、多选题：
个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是（ ）。
选项：
A: 贷款期限短:个人住房公积金贷款期限最长为15年
B: 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
C: 对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人
D: 个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%
答案: 【 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低;
对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴