MOOC 个人理财(四川财经职业学院)1464150162 最新慕课完整章节测试答案
第一章 个人理财认知
单元测验
1、单选题：
个人理财中，收入可概括分为哪两类？
选项：
A: 现金收入与非现金收入
B: 工作收入与理财收入
C: 正职收入与兼差收入
D: 薪资收入与红利收入
答案: 【 工作收入与理财收入】
2、单选题：
下列何者并非理财规划的目的？
选项：
A: 提高生活水平
B: 平衡一生的收支差距
C: 回馈社会
D: 满足个人的基本生活需求
答案: 【 满足个人的基本生活需求】
3、单选题：
有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？
选项：
A: 理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事
B: 理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者
C: 理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效
D: 理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品
答案: 【 理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品】
4、单选题：
理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划
选项：
A: 23145
B: 32145
C: 12345
D: 42135
答案: 【 12345】
5、单选题：
有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？
选项：
A: 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率
B: 中长期的梦想要考虑钱的购买力
C: 如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间
D: 无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值
答案: 【 中长期的梦想要考虑钱的购买力】
6、单选题：
投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？
选项：
A: 投机股、绩优股、有担保公司债、票券
B: 全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存
C: 定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金
D: 国库券、有担保公司债、绩优股、期货
答案: 【 国库券、有担保公司债、绩优股、期货】
7、单选题：
小林未雨绸缪，每年存150,000供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8%，每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？
选项：
A: $10,965,900
B: $22,900,050
C: $3,750,000
D: $4,050,000
答案: 【 $10,965,900】
8、单选题：
若要5年内累积100万元，年报酬率10％，则每年最少要投资金额为何？
选项：
A: 10.20万元
B: 16.38万元
C: 3.27万元
D: 18.20万元
答案: 【 16.38万元】
9、单选题：
假设年投资报酬率为6％，预计工作25年后累积500万元退休金，则每月应储蓄之金额为多少（取近似值，以最近百元计）？
选项：
A: 6,400元
B: 7,600元
C: 8,000元
D: 8,800元
答案: 【 7,600元】
10、单选题：
小杰最近要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%，两年内按月摊还本息的话，请问他每个月要还多少钱？
选项：
A: $25,833
B: $23,537
C: $23,333
D: $20,000
答案: 【 $23,537】
11、单选题：
假设小邱从20岁上大学起，就立志毕业后要自己创业开店，因此利用下课、寒暑假时间打工累积创业资金。每个月平均可存12,000元，存下来的钱都拿去投资共同基金，平均投资报酬率可达12%。请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金？
选项：
A: $576,000
B: $645,120
C: $688,176
D: $906,624
答案: 【 $906,624】
12、单选题：
如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到1,000万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？
选项：
A: $500,000
B: $450,000
C: $140,000
D: $100,000
答案: 【 $140,000】
13、单选题：
小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每年存60, 000，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？
选项：
A: $1,080,000
B: $1,209,000
C: $2,095,860
D: $3,345,000
答案: 【 $3,345,000】
14、单选题：
小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？
选项：
A: $1,633
B: $2,633
C: $2,083
D: $2,743
答案: 【 $1,633】
15、单选题：
丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1千万元、定期存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%，则其目前财务自由度为下列何者？
选项：
A: 70.5%
B: 75.5%
C: 88.5%
D: 100%
答案: 【 88.5%】
16、单选题：
自用房地产算不算是生息资产？
选项：
A: 算
B: 不算
C: 不一定
D: 以上皆非
答案: 【 不算】
17、单选题：
小芬今年35岁，已工作10年，年收入80万元，年支出55万元，若投资报酬率为8%的话，试算小芬的财务自由度为？
选项：
A: 116%
B: 100%
C: 48%
D: 36%
答案: 【 36%】
18、单选题：
如果现在利率为6%，每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元的话，现在应该存入多少钱？
选项：
A: $372,000
B: $373,500
C: $371,000
D: $371,500
答案: 【 $372,000】
19、单选题：
下列叙述何者错误？
选项：
A: 折现就是计算未来金额的现值
B: 10年后的100万和今天的100万相等
C: 将现值转换成终值的过程称为复利
D: 金钱是具有时间价值的
答案: 【 10年后的100万和今天的100万相等】
20、单选题：
下列说明何者有误？
选项：
A: 每年获得的实际利率称为有效年利率
B: 复利频率越高，有效年利率越高
C: 一般银行的牌告利率就是指有效年利率
D: 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额
答案: 【 一般银行的牌告利率就是指有效年利率】
21、单选题：
小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%，每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？
选项：
A: $112,000
B: $112,400
C: $112,500
D: $112,700
答案: 【 $112,700】
22、单选题：
按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（ ）。
选项：
A: 862.61元
B: 860.32元
C: 869.56元
D: 870元
答案: 【 862.61元】
23、单选题：
某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（ ）理财策略，进行有效的理财。
选项：
A: 储蓄
B: 风险投资
C: 消费
D: 准备应急基金
答案: 【 储蓄】
24、单选题：
为在第5年获本利和100元，若年利率为8%，每3个月复利一次，求现在应向银行存入多少钱，下列算式正确的是（ ）。
选项：
A: 
B: 
C: 
D: 
答案: 【 】
25、单选题：
下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
选项：
A: 普通年金
B: 递延年金
C: 永续年金
D: 预付年金
答案: 【 永续年金】
26、多选题：
以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ）。
选项：
A: 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B: 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C: 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D: 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
答案: 【 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等;
货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 ;
货币的时间价值也被称为资金的时间价值】
27、多选题：
关于递延年金，下列说法正确的有（ ）。
选项：
A: 递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B: 递延年金终值的大小与递延期无关
C: 递延年金现值的大小与递延期有关
D: 递延期越长，递延年金的现值越大
答案: 【 递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 ;
递延年金现值的大小与递延期有关 】
第二章 财富积累
单元测验
1、单选题：
现金最重要的特征就是（）。
选项：
A: 高风险
B: 强流动性
C: 低收益
D: 低风险
答案: 【 强流动性】
2、单选题：
丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1000万元、定期存款200万元、债券500万元，若平均年投资报酬率为5%，则其目前财务自由度为多少？（）。
选项：
A: 70.5%
B: 75.5%
C: 88.5%
D: 100%
答案: 【 88.5%】
3、单选题：
流动性比率是（）。
选项：
A: 流动性资产与总资产之比
B: 流动性资产与每月支出之比
C: 流动性资产与投资资产之比
D: 流动性资产与净资产之比
答案: 【 流动性资产与每月支出之比 】
4、单选题：
客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。
选项：
A: 某一时点
B: 上一年末
C: 某一时期
D: 上一年度
答案: 【 某一时期】
5、单选题：
张先生的信用卡对账单是每月5日，还款日为23日。如果是当月4日消费2000元，免息还款期是（）天；如果是当月6日消费2000元，免息还款期是（）天。（当月31天）
选项：
A: 19,48
B: 18,49
C: 20,47
D: 20,49
答案: 【 19,48 】
6、单选题：
下列关于消费心理与消费行为之间的关系论述正确的是（ ）。①消费行为决定消费心理 ②消费行为是消费心理的表现③消费心理影响消费行为 ④消费心理引发的消费都是不理智的消费
选项：
A: ①②
B: ②③
C: ③④
D: ①④
答案: 【 ②③ 】
7、单选题：
刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（ ）提前还款方式。
选项：
A: 每月还款额不变，缩短还款期限
B: 每月还款额减少，还款期限不变
C: 每月还款额减少，还款期限也减少
D: 每种方式支付的利息一样
答案: 【 每月还款额不变，缩短还款期限 】
8、单选题：
在给客户进行住房消费支出规划时，首先确定客户端需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述正确的是（ ）。
选项：
A: 够住就好
B: 有多少钱买多大的房子
C: 无需进行过于长远的考虑
D: 需要长远考虑
答案: 【 需要长远考虑 】
9、单选题：
房价是购房者购房时考虑到主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是（ ）。
选项：
A: 区位
B: 开发商的大小
C: 银行贷款利率的高低
D: 讨价还价能力&n